Congratulation from Internet Conference!
Hello
ТРАНСФОРМАЦІЯ ПРАВОВОГО РЕГУЛЮВАННЯ ДІЯЛЬНОСТІ СТРАХОВИХ ПОСЕРЕДНИКІВ В УКРАЇНІ
15.02.2026 22:55
[2. Economic sciences]
Author: Кулак Дар’я Олексіївна, здобувач вищої освіти, Сумська філія Харківського національного університету внутрішніх справ, м. Суми; Курило Єлизавета Сергіївна, здобувач вищої освіти, Сумська філія Харківського національного університету внутрішніх справ, м. Суми
Сьогодні страхова галузь України перебуває в стані «великого перезавантаження». Основним вектором розвитку є імплементація європейських стандартів (зокрема Директиви IDD), що перетворює страхування з процесу «продажу полісів» на надання комплексної фінансової послуги з високим рівнем захисту клієнта. Попри виклики воєнного стану, ринок демонструє стійкість: відбувається консолідація капіталу, цифровізація сервісів та очищення від недобросовісних гравців.
Роль посередників на страховому ринку України є визначальною для забезпечення ефективного функціонування всієї системи страхових відносин. Вони виступають ключовою ланкою між страховиком і страхувальником, сприяючи збалансованому розвитку ринку, підвищенню його прозорості та доступності страхових послуг. Завдяки професійним знанням, спеціалізованій підготовці та розумінню потреб клієнтів страхові агенти й брокери формують цивілізовану культуру споживання страхових продуктів і стимулюють конкуренцію між компаніями. Посередники допомагають клієнту правильно оцінити ризики і підібрати оптимальні умови страхування, беруть на себе консультативні, організаційні та інколи юридичні функції. Це сприяє підвищенню довіри населення до страхових послуг, оскільки посередники пояснюють складні умови полісів простими життєвими категоріями, супроводжують клієнта на всіх етапах — від вибору продукту до врегулювання страхових випадків. Посередники (агенти та брокери) є критичною ланкою, оскільки саме вони формують довіру до ринку. У 2025–2026 роках їх роль трансформується у допомозі клієнту розібратися у складних класах страхування. Саме через посередників впроваджуються мобільні продажі та швидке врегулювання збитків. Завдяки новим вимогам до розкриття інформації, посередник стає фільтром, що запобігає нав’язуванню непотрібних послуг.
Відповідно до Закону України «Про страхування» № 1909-IX та нормативів НБУ, з 1 січня 2025 року ключові вимоги до посередників стають ще жорсткішими [1, c.1]. З 1 квітня 2025 року надання послуг без внесення до нового Реєстру страхових посередників НБУ заборонено. Брокери проходять пряму авторизацію в НБУ, а агентів реєструють страховики, які несуть за них повну відповідальність. Встановлено вимогу до первинного навчання (не менше 15 академічних годин) та щорічного підвищення кваліфікації. Це гарантує, що посередник розуміє суть складних фінансових продуктів. Посередники, які приймають страхові премії, зобов’язані відкрити рахунки зі спеціальним режимом використання. Кошти клієнтів тепер законодавчо захищені від арештів за власними боргами посередника. Посередник зобов’язаний надати клієнту стислий, стандартизований документ про продукт ще до підписання договору, щоб уникнути «дрібного шрифту» та прихованих умов (Стандарт IPID (Insurance Product Information Document)). Впроваджено обов’язкову перевірку ділової репутації. Особи з сумнівним минулим у фінансовому секторі позбавляються права працювати на ринку. Вцілому можна сказати, що діяльність посередників переводиться із площини «стихійного маркетингу» в площину професійного фінансового консультування, а український споживач отримував сервіс європейського рівня. Орієнтація страхового ринку України на стандарти ЄС (зокрема директиву Solvency II та IDD — Insurance Distribution Directive) кардинально змінила вимоги до страхових посередників. Відповідно до європейських стандартів, вимоги тепер фокусуються на трьох «китах»: репутація, кваліфікація та прозорість. Всі агенти, брокери та додаткові страхові посередники мають бути внесені до Єдиного державного реєстру страхових посередників, який веде НБУ. Без реєстрації діяльність є незаконною. Страхові брокери-нерезиденти можуть працювати в Україні лише за умови повідомлення НБУ та дотримання особливих вимог. Посередники (особливо керівники брокерських компаній) проходять перевірку на відсутність судимостей за економічні злочини, відсутність санкцій, історію попередньої професійної діяльності (чи не були вони причетні до банкрутства фінансових установ). Посередники зобов'язані проходити щорічне підвищення кваліфікації (традиційно - не менше 15 годин на рік). Знання продуктів, законодавства, етики та захисту персональних даних. Посередник зобов'язаний перед укладанням договору повідомити клієнту свій статус (агент чи брокер). Чи має він частку в капіталі страховика (і навпаки). Клієнт має розуміти, чи платить він комісію окремо, чи вона закладена в ціну поліса. Посередник повинен запропонувати продукт, який дійсно відповідає потребам клієнта.
Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» встановлює "правила гри" для всього фінансового ринку, вимагає від посередників повного розкриття інформації про умови надання послуг [2, c.1]. Клієнт має знати, за що він платить і хто несе відповідальність. Регламентує механізми подання скарг та обов’язок посередника надавати вичерпну інформацію про фінансову послугу до моменту укладання договору. Встановлює рамки для укладання договорів онлайн, що критично важливо для сучасного ринку.
Постанова НБУ № 103 процедурний документ, виданий Національним банком України як Регулятором. Визначає порядок включення посередників до Державного реєстру страхових та перестрахових брокерів, а також Реєстру страхових агентів, перевіряє, хто стоїть за компанією-посередником, щоб забезпечити фінансову стабільність. Регламентує необхідність регулярного підвищення кваліфікації персоналу посередника.
Постанова НБУ № 141 регламентує комунікацію посередника зі світом. Якщо посередник має сайт, на ньому має бути інформація про реєстрацію, перелік страхових компаній, з якими він працює, та механізм розгляду звернень [3, c.1]. Забороняється подавати недостовірну інформацію або обіцяти виплати, які не передбачені договором. Реклама має бути чесною та не вводити в оману. Посередник зобов'язаний надати клієнту паспорт споживчого кредиту/послуги (якщо застосовно) або чіткий опис страхового продукту у зрозумілій формі. Директива 2016/97/EU (IDD) Європейський стандарт, на основі якого виписані українські правила щодо навчання та етики посередників [4, c.1; 5, c.1].
Трансформація страхового ринку України підтверджує, що діяльність посередників перейшла на якісно новий рівень — від простого продажу полісів до професійного фінансового консультування. Сьогодні страхові агенти та брокери є ключовою ланкою, що забезпечує довіру споживача до фінансової системи. Впровадження жорстких вимог до реєстрації, кваліфікації та прозорості діяльності, що базуються на європейських стандартах (IDD), створює умови для функціонування цивілізованого ринку. Подальші наукові дослідження у цій сфері можуть бути бути зосереджені в напрямку вивчення особливостей правового регулювання діяльності онлайн-агрегаторів та використання штучного інтелекту в процесі консультування клієнтів страховими посередниками. Аналізі ефективності роботи страхових посередників у сегментах страхування воєнних ризиків та розробці механізмів підтримки стійкості ринку в кризових умовах. Аналізі впливу нових вимог до розкриття інформації на зміну споживчої поведінки та рівень фінансової грамотності населення України.
Література:
1. Про страхування: Закон України від 18 листоп. 2021 р. № 1909-IX. Відомості Верховної Ради України. 2022. № 7. Ст. 43. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20 (дата звернення: 03.02.2026).
2. Про фінансові послуги та фінансові компанії : Закон України від 14 груд. 2021 р. № 1953-IX. Відомості Верховної Ради України. 2022. № 13. Ст. 85.
3. Про затвердження Положення про реєстрацію страхових посередників та вимоги до їхньої діяльності : Постанова Правління Національного банку України від 30 черв. 2022 р. № 103. URL: https://bank.gov.ua/ua/legis/resolution_30062022_103 (дата звернення: 03.02.2026).
4. Про затвердження Положення про вимоги до структури власності надавачів фінансових послуг : Постанова Правління Національного банку України від 12 серп. 2022 р. № 141.
5. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ (дата звернення: 08.02.2026).
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License
Знайшли помилку? Виділіть помилковий текст мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Another articles in this section
-
ІНТЕГРАЦІЯ КОРПОРАТИВНОЇ ПОВЕДІНКИ ТА ПОДАТКОВОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ В УМОВАХ ЦИФРОВІЗАЦІЇ
15.02.2026 19:36 -
ФОРМУВАННЯ СИСТЕМИ ОПЕРАЦІЙНОГО МЕНЕДЖМЕНТУ ПІДПРИЄМСТВА В СУЧАСНИХ УМОВАХ
13.02.2026 16:07 -
ТЕОРІЯ І ПРАКТИКА СУЧАСНОГО ТОВАРОЗНАВСТВА: НОВІ ПІДХОДИ ТА МОЖЛИВОСТІ
13.02.2026 14:43 -
ЯКІСНІ МЕТОДИ ОЦІНЮВАННЯ ДЕРЖАВНОЇ ПОЛІТИКИ УКРАЇНИ В ЕКОНОМІЧНІЙ СФЕРІ В УМОВАХ ЦИФРОВІЗАЦІЇ ВРЯДУВАННЯ
11.02.2026 19:40 -
ЕКОНОМІЧНЕ ЗРОСТАННЯ УКРАЇНИ ТА ІНВЕСТИЦІЙНА ПОЛІТИКА В УМОВАХ ВІЙНИ: ЄВРОІНТЕГРАЦІЙНИЙ ВИМІР
10.02.2026 15:14
Сonferences
Conference 2026
Conference 2025
Conference 2024
Conference 2023
Conference 2022
Conference 2021
